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Existen diferentes estrategias para garantizarse una estabilidad económica el día en que llegue nuestra jubilación. Con este objetivo, no son pocas las personas que, llenas de esperanza, deciden abrir un plan de pensiones en algún banco o aseguradora. La realidad es que no siempre resultan rentables, dado que, en muchas ocasiones, el importe a pagar cuando rescatamos el plan, suele ser mayor al importe total que nos hemos podido desgravar durante los años que hemos tenido el plan, motivo por el cual, acabamos perdiendo dinero. No obstante, existe la posibilidad de realizar un traspaso en este tipo de planes, cambiando el tipo de plan, para evitar estas pérdidas al momento de jubilarnos.

Presentamos un cálculo representativo a continuación, el cual demuestra lo mencionado anteriormente:

Tomaremos como ejemplo una persona de las siguientes características:

47 años, casada, con un hijo a cargo de 17 años.

Salario Bruto de 30.000€, le retienen 1.905€ de S.S. y 4.110€ de IRPF. 

Paga 7.200€ al Año en concepto de Hipoteca (entre capital e intereses)

Con los datos Anteriores, sin disponer de ningún plan de pensiones, el cálculo de la renta le saldría a devolver cada año, 1.697,10€

Si se hace un plan de pensiones, con una aportación mensual de 1200€ anuales (100€ al mes), haríamos que en la Renta, le devolvieran 348€ más que sin el plan de pensiones, haciendo un total de 2.045,10€ que le devolverían cada año.

Cuando esta persona llegue a la edad de 67 años, ha estado 20 años con el plan de pensiones, el cual le ha hecho "ganar" 348€ más cada año, que si no lo tuviera, generando un total de 6.960€ en los 20 años en los que ha estado aportando. Teniendo en cuenta que se jubila con 67 años, tiene que declarar lo que ha aportado más los intereses en renta, siendo así: 1.200€x20+2%= 24.480€ a declarar por rescatar el plan de pensiones. Haciendo ésto, le sale la Renta del año de jubilación a pagar, una cantidad de 7.202,78€. Si comparamos esta cantidad a pagar, con la cantidad que se ha estado desgrabando estos 20 años, por tener el plan de pensiones (6.960€), vemos que paga 242,78€ más de lo que se ha desgravado.

Al hacer este cálculo, vemos que, a pesar de depender siempre de la situación particular e individual de cada persona, hay una gran cantidad de personas perdiendo dinero, sin saberlo.

 

PACO2018

 

Francisco Vázquez

CEO en HV Asesores

Graduado Social - Corredor de seguros - Auditor Socio-Laboral Delegado Territorial de Catalunya de CEAL - API

 

 

 

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